Új kihívások a digitális bankrendszerben
Az üzleti világ és a pénzügyi szektor soha nem látott fenyegetésekkel néz szembe a digitális tranzakciók és online bankolás terén. A kiberbűnözők tevékenysége nem csak drámai mértékű anyagi károkat okoz, hanem az ügyfelek bizalmát is aláássa, miközben a vállalkozásoknak jelentős többletberuházásokat kell eszközölniük a védekezés érdekében.
Drámai növekedés a kártyacsalások terén
A FICO European Fraud Map által közzétett adatok alapján a kártyacsalások okozta veszteségek az elmúlt évek során rendkívüli mértékben emelkedtek mind az Európai Unióban, mind Magyarországon. A helyzet Magyarországon a Card-Not-Present (CNP) csalásokkal együtt 2021 és 2024 között drasztikusan romlott: a kártyás csalások összértéke 3,3 millió euróról (mintegy 1,2 milliárd forintról) 22,4 millió euróra (körülbelül 8,5 milliárd forintra) nőtt, így a növekedés több mint hétszeres. Csak az utolsó vizsgált évben 22 százalékos emelkedést tapasztalhattunk.
Rendszerszintű fenyegetés
Az Európai Bankhatóság (EBA) és az Európai Központi Bank által 2025-re vonatkozóan közzétett jelentés rámutatott, hogy az elveszett összegek legnagyobb része az ügyfélátutalásokkal és kártyás tranzakciókkal kapcsolatosan történt. Az EU/EGT övezetben kibocsátott kártyákkal lebonyolított körülbelül 111 milliárd tranzakció közül közel 17 millió minősült csalárdnak.
Befektetések a védelembe
A kiberbűnözés nem csupán közvetlen pénzügyi károkat eredményez, hanem folyamatosan növeli az informatikai rendszerek védelmére fordított költségeket is. A védekezés érdekében a vállalatoknak új jogi és technológiai megoldások bevezetésére van szükségük, mint például az erős ügyfélhitelesítés, hogy minimalizálják a károkat és megelőzzék a visszaéléseket. A ‘zero liability’ elve, amely szerint az ügyfél nem felelős az engedélye nélkül végrehajtott tranzakciókért, már széles körben elterjedt, amennyiben az ügyfél nem járt el súlyosan gondatlanul.
A fenyegetésekre való válaszadás szükségessége
A digitalizáció előnyei nyilvánvalóak, azonban a kialakuló új sebezhetőségek kezelése elengedhetetlen. A Financial Fraud Summit konferencia célja, hogy fórumot biztosítson a pénzügyi szakemberek számára e fenyegetések hatékony kezelésére. Wittinghoff Dániel, a Mastercard kibervédelmi üzletfejlesztési igazgatója hangsúlyozta, hogy nem csupán a fizetési rendszerek biztonságára, hanem a felkészülés időben történő megszervezésére is szükség van. A modern technológiai megoldások, mint a mesterséges intelligenciával támogatott fraud védelmi rendszerek, kulcsszerepet játszanak a védelem megerősítésében.
Ökoszisztéma fejlesztése a biztonság érdekében
A csalások folyamatosan fejlődnek, és az emberek online vásárlási szokásainak megváltozása a szélesebb gazdaságra is hatással van. Becslések szerint 2,6 millió magyar ember változtatott vásárlási szokásain, mivel csalás áldozata lett. Orbán Tamás, a Visa kelet-közép-európai kockázatkezelési menedzsere kiemelte az intelligens, AI vezérelt eszközök szerepét a csalások megelőzésében, amelyeket a bankokkal és kereskedőkkel való együttműködés tesz hatékonyabbá.
Kovásznai Ádám, az MBH Bank digitális platformjának vezetője szerint a jövő vállalati banki platformjai már nem különálló megoldások, hanem a vállalkozások operatív ökoszisztémájának integráns részei lesznek. A lényeg nem csupán a digitális felületek megléte, hanem az azonnali döntéstámogatás és a pénzügyi folyamatok zökkenőmentes lebonyolítása.
